ANS-Online

Het zorgstelsel bezorgt menigeen kopzorgen. Meer dan twintig zorgverzekeraars komen met basisverzekeringen en aanvullende pakketten vliegen je om de oren. Is de collectieve verzekering van de RU de uitweg uit het doolhof der zorgverzekeringen?

Tekst: Maartje Bakker en Pepijn Reeser
Illustratie: Ruud Vos

Kerstkaartje pas ontvangen na de jaarwisseling? Grote kans dat dit te wijten is aan de miljoenen brochures die de Nederlandse zorgverzekeraars in december verstuurden, waardoor maar liefst een miljoen gelukswensen te laat hun bestemming bereikten. Ook in studentenhuizen ploften geregeld brieven met aanbiedingen van de verzekeraars op de mat. Bovendien zond het Nijmeegse College van Bestuur (CvB) haar studenten een e-mail over een collectieve zorgverzekering. Er is geen ontkomen meer aan: kiezen moeten we, en wel voor 1 maart. Wat wordt het, een flinke korting op Nordic Walking met dank aan Zilveren Kruis of veilige seks met de honderd gratis condooms van zorgverzekeraar CZ?
De inhoud van het basispakket ligt wettelijk vast. Iedereen moet zich met dit pakket verzekeren voor voorzieningen als huisarts, ziekenhuisverblijf en geneesmiddelen. Wie een uitgebreidere dekking wil, sluit een aanvullende polis af. De beruchte condooms van CZ – de eerste vijftig krijg je direct, voor de tweede helft moet je aangeven dat ze op zijn – maken deel uit van een aanvullend pakket dat toegesneden is op de wensen van de meeste studenten. De morning-afterpil en SOA- en aidstesten zijn gratis. Voorzieningen als kraamzorg en vruchtbaarheidsbehandelingen zijn met al die preventieve maatregelen overbodig en zitten dan ook niet in het jongerenpakket. CZ is niet de enige verzekeraar die studenten met lekkere extraatjes wil verleiden. VGZ probeert op een soortgelijke manier klanten te lokken: de zorgverzekeraar biedt een Jongeren Xtra Verzekering, maar dan zonder gratis kapotjes.

Hand in hand
Jongerenpakketten zijn op maat gemaakt voor studenten, een collectieve verzekering scheelt een aardige duit. Hans Foekema, medewerker van de Dienst Personeel en Arbeid, was belast met het afsluiten van een collectieve verzekering voor Radboudianen. ‘We probeerden niet alleen een verzekering voor medewerkers te regelen, maar ook voor hun partners, hun kinderen en voor oud-medewerkers. Via medewerkers met studerende kinderen kwamen we op het idee om ook voor studenten een regeling te treffen.’ Het resultaat: 8 procent korting op het basispakket en 10 procent op het Jongeren Xtra pakket van VGZ.
Maar is de afspraak met VGZ wel echt de beste mogelijkheid? De Universitaire Studentenraad (USR) toont zich tevreden. ‘De onderhandelingen duurden lang, maar hadden een positieve uitkomst,’ vinden Petra Molenaar en Sanne Nauts, beiden lid namens AKKUraatd. Lange onderhandelingen of niet, onze universiteit was wel de eerste met het sluiten van een collectieve verzekering voor studenten. ‘Over elk procentje is onderhandeld,’ verzekert Foekema. ‘De prijs-kwaliteitverhouding is erg gunstig.’
VGZ was al jaren de verzekeraar van RU-medewerkers en kwam dus niet uit de lucht vallen. De RU is overigens niet de enige universiteit met koudwatervrees. Hoewel het nieuwe zorgstelsel onder andere in het leven is geroepen om concurrentie te bevorderen en zo de prijs van zorg te verlagen, gaan bijna alle universiteiten verder met hun oude verzekeraar. De Groningse menz kan nog steeds terecht bij Geové Menzis, OHRA verlicht opnieuw de pijn in Utrecht en Maastricht blijft klant bij Groene Land. De kortingen die andere universiteiten studenten aanbieden zijn vergelijkbaar met het aanbod van VGZ.
De bovenstaande voorbeelden maken duidelijk dat de beoogde concurrentieslag tussen zorgverzekeraars als gevolg van de privatisering grotendeels uitblijft. Foekema illustreert dit: ‘De insteek van de verzekeraars is het behoud van hun klanten.’ Aan de zijde van de consument speelt luiheid een grote rol; polissen naast elkaar leggen wordt niet gezien als een aangename zaterdagmiddagbesteding. Veel mensen veranderen niet van verzekeraar, omdat ze goede ervaringen hebben met hun huidige vergoeder. Universiteiten, toch bakermat van kritische geesten, gedragen zich niet anders.

Wie van de drie?
Ook de Vereniging van Nederlandse Universiteiten (VSNU) ondernam een poging om een collectieve verzekering voor alle universiteiten te regelen. Tevergeefs: de meeste universiteiten hadden al afspraken met zorgverzekeraars. De Landelijke Studenten Vakbond (LSVb) zette echter door en sloot een akkoord met Zilveren Kruis/Achmea. Studenten krijgen een reductie van 7,5 procent op het basispakket en 10 procent korting op een aanvullend pakket naar keuze. Zilveren Kruis kent vier verschillende aanvullende pakketten: hoe groter de dekking, hoe hoger de prijs. Voor vergoedingen van bijzondere zorg, zoals een besnijdenis of stottertherapie, kun je daarom bij uitstek hier terecht.
Het voordeel van deze overeenkomst is dat ook studenten die ouder zijn dan 26 jaar hiervan profijt hebben; die vissen met het collectief van VGZ achter het net. De beste anticonceptievergoeding heeft CZ. Een minpunt van deze verzekeraar is echter de magere dekking van vaccinaties. Studenten die plannen hebben om naar de tropen af te reizen, kunnen daarom beter kiezen voor Zilveren Kruis of VGZ. Laatstgenoemde kent ook nog eens de hoogste vergoedingen voor mensen met huid- en oogproblemen en voor alternatieve zorg.

Mij ‘n zorg
Voor wie erop rekent amper ziektekosten te maken, is er nog een mogelijkheid: Stichting ZekerZorg. Door een maximaal eigen risico te kiezen en de zorgtoeslag en no-claimkorting op een aparte kredietrekening te storten, kun je erg goedkoop uitkomen. Maar deze dubieuze constructie werkt alleen wanneer je nooit iets mankeert. Aangezien het voorspellen van ziekte tot op heden slechts voorbehouden is aan louche types die op kermissen of op paranormaalbeurzen vertoeven, doet de verstandige student er goed aan dit risico niet te willen lopen.
Ook is het niet raadzaam om het voorbeeld dat universiteiten geven blindelings te volgen. Overstappen is nu eenvoudig; alleen dit jaar hebben de verzekeraars de plicht iedereen te accepteren. Een oversteek kan leiden tot een redelijke besparing. Maar naar welke verzekeraar? Een mogelijkheid is het aanvullende jongerenpakket van CZ, al is tientallen euro’ per jaar extra wel wat prijzig voor een stel condooms en een minder uitgebreide dekking. Mocht je als student meerdere SOA- en/of aidstesten nodig hebben, dan is de jongerenpolis van CZ voordelig. Maar als dit op jou van toepassing is, denk dan eens aan een leefstijltraining, volledig vergoed door Zilveren Kruis. Deze aanbieder is bovendien goedkoop dankzij de korting die je ontvangt op een aanvullend pakket naar keuze. Bij VGZ heb je die keus niet, maar het pakket is wel de moeite waard, omdat het een brede dekking biedt en ook goedkoop is. Het verschil zit ‘m in accenten die in de aanvullende polissen worden gelegd. Het beste is daarom om deze polissen eens naast elkaar te leggen. Kortom, persoonlijke behoefte is het sleutelwoord bij de keuze.

Klik hier voor alle artikelen van ANS februari 2006